Кредитна історія: як перевірити і як виправити помилку

БізнесФінанси

Останнє оновлення 16.09.2026

Greg K. Автор

Автор контенту · SEO та аналітика

Опубліковано: 16 вересня 2026

LinkedIn →

Коротко про головне

Кредитна історія формується лише за письмовою згодою особи. Без неї кредитор не має права передавати ваші дані до бюро.
Безоплатний звіт належить вам не тільки раз на рік, а ще й при кожній відмові в кредиті. Про другу підставу майже не пишуть.
Помилку оскаржують заявою. Якщо кредитор за п’ятнадцять днів не відповів бюро, спірний запис вилучають.
Є реєстр запитів: ви маєте право побачити, хто дивився вашу історію. Глибина — три роки.
Записи живуть десять років з моменту припинення кредитного правочину, а не з дати видачі кредиту.

Що таке кредитна історія

Це сукупність відомостей про вас, які кредитори передали до бюро кредитних історій. Видається вона у формі кредитного звіту, а кредитний бал — лише особлива форма того самого звіту, подана цифровим значенням. Тобто бал не є окремим документом і не замінює повної історії.

Безоплатно

1 раз на рік

плюс при кожній відмові

Відповідь бюро

2 робочі дні

з дня отримання запиту

Запит до кредитора

5 робочих днів

після вашої заяви

Мовчання кредитора

запис вилучають

якщо 15 днів без відповіді

Ваш коментар

100 слів

бюро зобов’язане долучити

Строк зберігання

10 років

від припинення правочину

Закон 2704-IV

Ваше право і ваш строк

Оберіть ситуацію — побачите, що саме вам винні за законом і за скільки днів

Хочу просто подивитися свою кредитну історіюМені щойно відмовили в кредитіБачу в історії чужий або помилковий записБанк підтвердив запис, а я з ним не згоденХочу знати, хто дивився мою історіюКредит давно закритий, а запис усе ще висить

Безоплатно, раз на календарний рік

ПравоОзнайомитися з кредитним звітом і з інформацією з реєстру запитів.

СтрокБюро зобов'язане надати інформацію протягом двох робочих днів з дня отримання запиту.

ДаліПонад безоплатний раз послуга платна — але є другий безоплатний привід, див. наступний пункт.

Ще один безоплатний звіт

ПравоЗакон дає безоплатний доступ один раз на рік а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину.

Що це означаєРічний ліміт тут ні до чого: відмова створює окрему підставу, і кожна наступна відмова — теж.

НавіщоСаме після відмови є сенс подивитися, що саме побачив банк.

Письмова заява до Бюро

Крок 1Заява з коментарем обсягом не більше ніж 100 слів щодо інформації, яку ви заперечуєте. Бюро ставить на історію позначку перевірки.

Крок 2П'ять робочих днів — у цей строк Бюро звертається до кредитора, який надав спірну інформацію.

Крок 3Якщо кредитор за п'ятнадцять днів не відповів, Бюро вилучає спірну інформацію й знімає позначку. Мовчання банку працює на вас.

Право на власний коментар

НормаЯкщо кредитор підтвердив інформацію, історія лишається без змін, але ви маєте право включити до неї коментар обсягом не більше ніж 100 слів.

Обов'язок БюроДолучити цей коментар до вашої кредитної історії. Це не прохання, а обов'язок за законом.

МежаКредитний бал оскарженню не підлягає — закон виводить його з-під цієї процедури.

Реєстр запитів

ПравоОзнайомитися не лише зі звітом, а й з інформацією з реєстру запитів — тобто побачити, хто звертався до вашої історії.

ГлибинаІнформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.

БонусЯкщо спірний запис змінили або вилучили, Бюро повідомляє про це всіх, хто звертався до вашої історії впродовж року.

Десять років — і це законно

НормаБюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину.

Звідки відлікНе від дати видачі кредиту й не від прострочення, а від припинення самого правочину.

ВажливоЗакритий кредит без прострочень — це позитивний запис. Вимагати його видалення зазвичай не на користь самому позичальнику.

Права й строки наведено за Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» (статті 5, 9, 10, 11, 13). Це загальна правова інформація, а не консультація за вашою ситуацією.

Історія з’являється лише за вашою згодою

Це стрижень усього закону, і з нього випливає решта ваших прав. Норма сформульована прямо: інформація для формування кредитної історії надається кредитором до бюро лише в разі наявності письмової згоди особи, яка уклала з ним кредитний правочин.

Друге джерело — відомості державних реєстрів та інших баз даних публічного користування. Але й тут бюро отримує дані з реєстрів за наявності письмової згоди суб’єкта інформації.

Передавати дані можуть не лише банки. Закон відносить до користувачів бюро банки, небанківські фінансові установи та інших суб’єктів господарської діяльності, які продають товари чи послуги з відстроченням платежу або надають майно в кредит. Тобто розстрочка в магазині техніки теж формує вашу історію. За споживчими кредитами дані передаються швидко — не пізніше двох робочих днів з дня укладення правочину або зміни відомостей про вас.

Як перевірити кредитну історію безоплатно

Загальновідома частина: суб’єкт кредитної історії має право безоплатно ознайомитися зі своїм кредитним звітом і реєстром запитів один раз протягом календарного року. Бюро зобов’язане надати цю інформацію протягом двох робочих днів з дня отримання запиту.

Друга підстава, про яку майже не пишуть

Та сама норма продовжується словами «а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину». Відмова в кредиті створює окрему підставу для безоплатного звіту, і річний ліміт до неї не застосовується. Саме після відмови подивитися історію має найбільший сенс: ви бачите те саме, що побачив банк.

Що робити з помилковим записом

Процедура оскарження в законі описана покроково, з жорсткими строками для бюро й для кредитора. Ось вона цілком.

ОСКАРЖЕННЯ ЗАПИСУ

Хто що робить і в які строки

Ви подаєте письмову заяву

Заява має включати коментар обсягом не більше ніж 100 слів щодо інформації, яку ви заперечуєте. Кредитний бал оскарженню не підлягає — закон виводить його з процедури.

Бюро ставить позначку й пише кредитору

На час перевірки історія позначається відповідною позначкою. Протягом п’яти робочих днів з дня отримання заяви бюро звертається до кредитора по підтвердження або зміну спірної інформації.

Кредитор мовчить п’ятнадцять днів — запис зникає

Бюро вилучає спірну інформацію й знімає позначку, якщо кредитор у п’ятнадцятиденний термін з моменту звернення не надав відповіді. Це найсильніша норма всієї процедури.

Якщо кредитор підтвердив — лишається ваш коментар

Історія не змінюється, але ви маєте право включити до неї коментар обсягом не більше ніж 100 слів, і бюро зобов’язане його долучити.

Реєстр запитів: хто дивився вашу історію

Право ознайомитися стосується двох речей одразу: кредитного звіту і інформації з реєстру запитів. Другу частину зазвичай пропускають, хоча вона показує, які саме кредитори перевіряли вас і коли.

Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження. Окремо закон додає корисну деталь: якщо спірний запис змінили або вилучили, бюро зобов’язане повідомити про це не лише вас і кредитора, а й усіх, хто звертався до вашої історії впродовж одного року.

Скільки живуть записи

Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину. Відлік іде саме звідси, а не від дати видачі кредиту й не від дати прострочення — це найчастіше джерело плутанини в розрахунках.

Чи варто взагалі прагнути «чистої» історії

Порожня історія для кредитора не краща за історію з акуратно закритими кредитами: у першому випадку про вас просто немає даних. Тому вимагати видалення позитивних записів зазвичай не на користь позичальнику. Оскаржувати має сенс те, що є помилкою, а не те, що є фактом.

Питання та відповіді

Як перевірити кредитну історію безоплатно

Звернутися до бюро кредитних історій. Безоплатно це можна зробити один раз протягом календарного року, а також щоразу, коли ви отримали відмову в кредиті. Бюро має відповісти протягом двох робочих днів.

Чи можна видалити прострочення з кредитної історії

Вилучити можна спірну інформацію — ту, яку ви оскаржили і яку кредитор не підтвердив протягом п’ятнадцяти днів. Достовірний запис не видаляється: він зберігається десять років з моменту припинення кредитного правочину.

Чи потрапляє до історії розстрочка в магазині

Так, якщо продавець є користувачем бюро. Закон відносить до користувачів не лише банки й фінустанови, а й суб’єктів господарської діяльності, які продають товари або послуги з відстроченням платежу.

Чи можна оскаржити кредитний бал

Ні. Закон прямо виводить інформацію про кредитний бал з-під процедури оскарження. Бал — це особлива форма кредитного звіту в цифровому значенні, тож оскаржувати треба дані, з яких він рахується.

Чи можна дізнатися, хто перевіряв мою історію

Так. Право ознайомитися охоплює і кредитний звіт, і інформацію з реєстру запитів. Записи в реєстрі зберігаються три роки з дня надходження запиту.

Джерела

Читайте також

єОселя: ставки й умови — що перевірить банк перед видачею пільгової іпотеки
Декларація про доходи — кому її подавати не треба й коли обов’язок таки виникає
Мінімальна зарплата 2026 — 8647 грн і всі суми, які рахуються від цієї цифри
Курс долара і євро — офіційний курс НБУ і чому в банку інша цифра

Матеріал має інформаційний характер і не замінює юридичної консультації. Порядок звернення до конкретного бюро кредитних історій визначається його Положенням, а перелік прав у законі ширший за наведений.