- Базова ставка програми — 7 % річних. Ставку 3 % дає не програма сама по собі, а компенсація, і належить вона лише п’яти категоріям.
- ВПО та «інші громадяни» під компенсацію не підпадають і платять базові 7 %.
- З одинадцятого року ставка зростає: базова до 10 %, компенсаційна до 6 %.
- Перший внесок удвічі менший для молодих: 10 % до 25 років включно проти 20 % від 26.
- Належність до пільгової категорії перевіряють щокварталу, і компенсація припиняється, якщо підтвердження не надійшло протягом 90 днів.
Дві ставки, які плутають між собою
Умови встановлюють базову процентну ставку прямо: протягом десяти років з дати укладення кредитного договору — 7 процентів річних, а починаючи з першого календарного дня одинадцятого року — 10 процентів річних.
Окремо договором передбачається компенсація процентної ставки до рівня компенсаційної: до 3 процентів протягом перших десяти років і до 6 процентів з одинадцятого. Але ця компенсація адресна: Умови прямо називають її для категорій осіб, визначених підпунктами 1–5 пункту 3.
| Хто ви | Перші 10 років | З 11-го року |
|---|---|---|
| Військовослужбовці, силові структури та члени їхніх сімей | до 3 % | до 6 % |
| Медичні працівники державних і комунальних закладів | до 3 % | до 6 % |
| Педагогічні працівники державних і комунальних закладів освіти | до 3 % | до 6 % |
| Наукові та науково-педагогічні працівники | до 3 % | до 6 % |
| Ветерани війни та сім’ї загиблих Захисників | до 3 % | до 6 % |
| Внутрішньо переміщені особи | 7 % | 10 % |
| Інші громадяни без житла або з площею менше норми | 7 % | 10 % |
Чотири процентні пункти різниці — це не дрібниця. На кредиті 1,6 млн грн на двадцять років платіж за компенсаційною ставкою становить близько 8,9 тис. грн на місяць, за базовою — близько 12,4 тис. Порахувати під свої цифри можна у калькуляторі вище.
Одинадцятий рік змінює все
Це друга деталь, яку майже не показують у рекламних матеріалах. Пільгова ставка не діє весь строк кредиту. Рівно з першого календарного дня одинадцятого року договору базова ставка стає 10 %, а компенсаційна — 6 %. Обидві фактично подвоюються.
Оскільки максимальний строк кредиту становить 240 місяців, тобто двадцять років, це означає, що половину строку позичальник може платити за однією ставкою, а половину — за суттєво вищою. Планувати бюджет варто одразу на обидва періоди.
Перший внесок: вік важить удвічі
Умови встановлюють мінімальний перший внесок залежно від віку позичальника: віком до 25 років включно — не менш як 10 відсотків вартості предмета іпотеки, віком від 26 років — не менш як 20 відсотків.
На житлі за 2 млн грн різниця становить 200 тисяч проти 400 тисяч гривень. Це, мабуть, найсильніший аргумент не відкладати рішення, якщо вам близько до двадцяти шести.
Яке житло підходить
Два обмеження, і обидва рахуються, а не задаються фіксованою сумою. Перше: вартість квадратного метра не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрозвитку, збільшену у 2 рази. Конкретні цифри змінюються наказами, тому перевіряти їх треба на дату угоди.
Друге — нормативна площа, і вона теж залежить від складу сім’ї.
| Склад сім’ї | Квартира | Будинок |
|---|---|---|
| Одна особа | до 52,5 кв. м | до 62,5 кв. м |
| Дві або три особи | до 73,5 кв. м | до 83,5 кв. м |
| Кожен наступний член сім’ї | плюс 21 кв. м | плюс 21 кв. м |
| Стеля незалежно від складу сім’ї | 115,5 кв. м | 125,5 кв. м |
Якщо житло дорожче або більше за норму, програма це не забороняє: перевищення граничної вартості квадратного метра й нормативної площі покривається позичальником за рахунок першого внеску.
Пільгу треба підтверджувати щокварталу
Найменш очевидна вимога. Перевірка належності позичальника до пільгових категорій проводиться уповноваженим суб’єктом щокварталу і передує виставленню рахунка на місячний платіж.
Питання та відповіді
Яка ставка за єОселею у 2026 році
Чи можуть ВПО отримати ставку 3 %
Який мінімальний перший внесок
Чи можна купити житло більше за норму
Чи можна втратити пільгову ставку
Джерела
- Кредитна історія — що побачить банк, коли ви подасте заявку, і як перевірити це заздалегідь
- Податок на нерухомість 2026 — що доведеться платити за придбане житло щороку
- Мінімальна зарплата 2026 — базова величина, від якої рахуються інші державні розрахунки